Paypal to'lov tizimi uzoq vaqtdan beri foydalanuvchilar o'z pullarini yo'qotishdan xavfsiz his qilishlari mumkin bo'lgan ishonchli va xavfsiz muhit sifatida obro' qozongan. Biroq, har qanday vosita kabi, bu tizim ham e'tiborga olinishi kerak bo'lgan o'z nuancelariga ega. Qog'oz holatida ushbu nuanslardan biri tizimda "cheklash" deb ataladigan hisobni avtomatik ravishda blokirovka qilishdir. Keling, nima ekanligini aniqlaylik.
"Hisobingiz cheklangan" xabari nimani anglatadi?
Tizim ushbu "qulf" ni olgan foydalanuvchilarga xuddi shunday xabarnoma yuboradi:Hisobingiz cheklandi va siz endi paypal orqali pul yubora va qabul qila olmaysiz. Ushbu cheklovni olib tashlash uchun, Rossiya qonunchiligiga muvofiq, siz pasport ma'lumotlarini taqdim etishingiz kerak. Rezolyutsiya markaziga o'ting va ko'rsatmalarga amal qiling.
Shunday qilib, hisobni cheklash faqat ma'lum bir sababga ko'ra ba'zi operatsiyalar foydalanuvchi uchun mavjud bo'lmasligini anglatadi va hisobning o'zi so'zning odatiy ma'nosida o'chirilmaydi yoki bloklanadi. Qoidaga ko'ra, cheklovning sababi shaxsiy hisobda ko'rsatilgan va xizmat uni qanday olib tashlashni taklif qiladi.
Nima uchun Paypal foydalanuvchi hisoblarini cheklaydi?
Paypal - bu ta'sirchan aylanmaga ega bo'lgan xalqaro moliyaviy tizim bo'lib, u, albatta, firibgarlar va boshqa insofsiz odamlarni jalb qiladi. Ulardan himoya qilish uchun xizmat shubhali operatsiyalarni faol ravishda aniqlaydi va bostiradi. Va ba'zida hatto eng keng tarqalgan operatsiya, masalan, onlayn-do'konda xarid qilish, "shubhali" tushunchasiga tushishi mumkin, bu esa keyinchalik hisobning cheklanishiga olib keladi.Foydalanuvchi har doim saytdagi shaxsiy hisobidagi hisobni cheklash sababini bilib olishi mumkin, ammo eng keng tarqalgan variantlar quyidagilardir:
- hisobdan notanish odam foydalanishi mumkin;
- bank Paypalga bog'langan bank hisobi yoki kartasi bilan bog'liq noqonuniy operatsiya haqida xabar bergan;
- hisob o'z mamlakatining qonunlarini buzgan;
- foydalanuvchi Qabul qilinadigan foydalanish siyosatiga rioya qilmagan;
- foydalanuvchining sotuvchi sifatida yomon obro'si - ko'plab daromadlar, da'volar (brendlar yoki nizolar) unga "osilib qoladi".
Paypal siz haqingizda qo'shimcha ma'lumot to'plashi kerak. Bu nimani anglatadi?
PayPal xizmatlari uchun foydalanuvchi shartnomasining 4-bo'limiga muvofiq, kompaniya foydalanuvchini tekshirish uchun zarur deb hisoblagan har qanday ma'lumotni foydalanuvchilardan so'rashga haqli. Tabiiyki, birinchi navbatda, biz ichki Rossiya pasporti (yoki uning o'rnini bosuvchi hujjat) haqida gapiramiz, lekin xizmat TIN, SNILS va boshqa hujjatlarni ham talab qilishi mumkin.Shuningdek, xizmat operatsiyalarning tozaligini tasdiqlovchi hujjatlarni - hisobvaraqdan ko'chirmalar, kvitansiyalar va boshqalarni taqdim etishni so'rashi mumkin. Kerakli hujjatlarga qo'yiladigan barcha talablar cheklash sabablari to'g'risidagi bildirishnomada ko'rsatiladi.
Paypal muammolarini hal qilish markaziga qanday murojaat qilish mumkin?
Hisobni cheklashning nuanslarini aniqlashtirish uchun foydalanuvchi Paypal qaror markaziga murojaat qilishi mumkin, u "blokirovka" sabablarini va cheklovlarni olib tashlashning keyingi bosqichlarini tushuntiradi.Buni havolaga o'tish va foydalanuvchining yonida nima qilish kerakligini batafsil tushuntirib beradigan Paypal'dan ochiq "ish" ni bosish orqali amalga oshirish mumkin.
Bundan tashqari, ba'zi hollarda bunday muammolarni Paypal bilan telefon orqali hal qilish mumkin, ammo bu har doim ham mumkin emas. Paypal telefon raqamini, shuningdek, qo'ng'iroq qilish bo'yicha ko'rsatmalarni Biz bilan bog'lanish sahifasida topishingiz mumkin.
Hisob cheklovini oldini olish uchun nima qilish kerak?
Tranzaktsiyalaringiz Paypal xizmati nuqtai nazaridan "toza" bo'lib qolishi uchun siz oddiy "raqamli gigiena" ga rioya qilishingiz kerak: onlayn bankingiz yoki Paypal hisobingizdan ma'lumotlarni kiritishni taklif qiladigan shubhali havolalarni ochmang. Bu, shuningdek, bir xil hisoblar uchun parolni vaqti-vaqti bilan o'zgartirish uchun oqilona talabni ham o'z ichiga oladi.Paypalni toʻlovni qayta ishlash vositasi sifatida ishlatadigan savdogarlar, agar ularda yoʻq boʻlsa, maxsus ruxsat talab qiladigan buyumlarni (dori-darmonlar, oʻqotar qurollar va h.k.) sotmasliklari kerak. Rossiya qonunlari va Paypal qoidalariga rioya qilmaslik hisob cheklovlariga olib kelishi mumkin.
Sotuvchilar o'z obro'sini ham kuzatishlari kerak: o'z tovarlarini o'z vaqtida yetkazib berishga harakat qiling, ularni iloji boricha aniq tasvirlab bering va mas'uliyatli bo'ling. Albatta, xaridorlarning vaqti-vaqti bilan bir yoki ikkita shikoyati sizning obro'ingizni buzmaydi, lekin doimiy nizolar oqimi oxir-oqibat sotuvchining hisobiga ta'sir qiladi.
Paypal tizimida ro'yxatdan o'tishda har bir ishtirokchi foydalanuvchi shartnomasi, PayPal-dan maqbul foydalanish siyosati va tizim foydalanuvchilari va foydalanuvchi o'rtasidagi xizmat bilan munosabatlarni tartibga soluvchi boshqa hujjatlar bilan tanishishi kerak. Ushbu hujjatlarni sinchkovlik bilan o'rganish va u erda tasvirlangan qoidalar va qoidalarni amalga oshirish ko'p hollarda hisob hech qachon cheklovlarga duch kelmasligini ta'minlash uchun etarli.
Foydalanuvchilar kartasi tasdiqlangan yoki tekshirilmaganidan qat'iy nazar cheklov haqida bildirishnoma olishlari mumkin.
Siz olgan xabar quyidagi iborani o'z ichiga oladi: Hisobga kirish cheklangan.
Bu bir necha sabablarga ko'ra sodir bo'lishi mumkin. Ularning orasida eng keng tarqalgani muhim hujjatlarning yo'qligi yoki sizning hisobingiz xavfsizlik xizmatidan shubha tug'dirgan bo'lsa.
Ko'pincha, xavfsizlik xizmati sizning operatsiyalaringizga umuman to'sqinlik qilishga urinmaydi, faqat sizni himoya qilishga harakat qiladi.
Operatsiya siz tomonidan amalga oshirilganligini isbotlaganingizdan so'ng, akantingizning blokirovkasi darhol olib tashlanadigan holatlar ham mavjud.
PayPal tomonidan bloklangan bo'lsangiz, qanday sanktsiyalar mavjud?
- Buyurtmangiz uchun PayPal orqali to'lay olmaysiz
- To'lovlarni qabul qilish cheklangan
- PayPal hisobingizni yopish imkoniyati yo'q
- Statistikani ko'rish imkoniyati cheklangan.
Ushbu amaliyot nafaqat yangi boshlanuvchilar uchun, balki PayPal to'lov tizimi bilan ishlashda uzoq tajribaga ega bo'lganlar uchun ham qo'llaniladi.
Hisobingiz bloklangan bo'lsa nima qilish kerak
Agar siz elektron pochtangizda PayPal tizimiga kirishingiz cheklanganligi haqidagi PayPal xatini topsangiz, birinchi navbatda bu xat haqiqiymi yoki shunchaki “firibgarlik” ekanligini aniqlash juda muhim.
Ko'pincha bu cheklov tizim hisob qaydnomangizga kirib, to'g'ridan-to'g'ri "Muammolarni hal qilish markazi" yorlig'iga o'tish orqali tezda olib tashlanishi mumkin. U hisobingizning yuqori burchagida joylashgan.
Shundan so'ng, "Mening hisobim nima uchun bloklangan" degan ma'noni anglatuvchi Cheklangan Hisobga kirish pastki bandini bosish orqali o'z imkoniyatlarini cheklash sabablarini bilib oling. Hisobni bloklash, yuqorida aytib o'tganimizdek, turli sabablarga ko'ra yuzaga kelishi mumkin va ular asosida qaror qabul qilinishi kerak. Eng tez-tez uchraydigan muammo - barcha yoki bir nechta kerakli hujjatlarning yo'qligi.
Hisobimdagi cheklovlarni qanday olib tashlashim mumkin?
Birinchi harakat
Tizim tomonidan talab qilingan barcha hujjatlarning nusxasini yarating.
Kerakli hujjatlar ro'yxati quyidagicha:
- Pasport nusxasi: Xalqaro pasport ham, mamlakatingizning rasmiy pasporti ham teng ishlaydi.
- Kommunal to'lovlar: Internet, telefon, kommunal xizmatlar uchun to'lovlarni o'z ichiga olgan shaxsiy hisoblaringiz nusxalari. Ular nafaqat mobil telefon hisobini talab qiladi.
- Sizning hisobingiz va kartangizdagi bank ko'chirmasi, bu erda familiyangiz, ismingiz va otangizning ismi ko'rsatilishi kerak va ular, albatta, hisobingizni ro'yxatdan o'tkazishda ko'rsatganingiz bilan bir xil bo'lishi kerak.
Bir nechta bunday hujjatlar etarli.
Ikkinchi harakat
Endi barcha tayyorlangan hujjatlar PayPal ofisiga borishi kerak. Ular to'g'ridan-to'g'ri saytga yuklanishi yoki skanerdan o'tkazilishi va tizimning o'ziga yuborilishi mumkin.
Agar siz ikkinchisini tanlagan bo'lsangiz, ma'lumotlar manbaga xavfsiz ulanish orqali yuklanganligiga ishonch hosil qiling.
Agar siz hujjatlarni faks orqali yuborishga qaror qilgan bo'lsangiz, unda siz ushbu turdagi jo'natishning bir qator muhim xususiyatlarini bilishingiz kerak.
Avvalo, hujjatlaringizning muqova sahifasini chop etishingiz kerak. Siz uni o'zingizning qo'lda yozgan so'rovingiz bilan olasiz, buni Cheklangan Hisobga kirish yorlig'iga o'tish orqali amalga oshirish mumkin - Faks orqali yuborish.
Aynan shu shakl bilan to'ldirilgan sahifa boshlang'ich sahifa bo'lib, siz to'g'ridan-to'g'ri undan yuborishni boshlashingiz kerak.
Inglizcha atamalarning ma'nosi
- Muqova sahifasi - muqova sahifasi
- Sahifalar - yuboriladigan sahifalar soni. Hujjat ham shu raqamda hisobga olinadi.
- Telefon - istalgan vaqtda bog'lanishingiz mumkin bo'lgan aloqa telefon raqami.
- Yangi elektron pochta manzilini kiriting - yangi elektron pochta manzilingizni kiriting, agar birinchi marta ko'rsatilgan manzil biron sababga ko'ra ishlamasa.
- Sharhlar - bu sharh elementi bo'lib, unda qaysi hujjatlarni siz yuborganingizni ko'rsatish, shuningdek, kerakli deb o'ylagan narsani yozishingiz kerak.
Uchinchi harakat
Kompaniyaning xavfsizlik xizmati sizdan olingan hujjatlar nusxalarini 3-5 kun ichida ko'rib chiqadi. Tekshiruv natijasida siz PayPal to'lov tizimining rasmiy vakilidan javob olasiz.
Faqat ikkita variant bo'lishi mumkin.
Birinchisi yoqimli: cheklovlar olib tashlandi.
Ikkinchidan, kamroq istaydi: ma'lumotlar etarli emas. Bunday holda, siz olingan xabarni diqqat bilan o'rganishingiz va kompaniyaga qo'shimcha hujjatlarni taqdim etishingiz kerak. Qaysi biri - ular sizga xatda ko'rsatadilar.
Esingizda bo'lsin: kompaniya siz taqdim etgan ma'lumotlarga asoslanib, o'z xulosalarini har bir mijoz uchun individual ravishda amalga oshiradi. Va shuning uchun, agar siz "Siz taqdim etgan ma'lumotlarga asoslanib, biz sizning jo'natish chegarangizni aniqlaymiz" degan xabarni olsangiz - buni odatdagidek qabul qiling.
Agar siz hali ham kerak bo'lsa, hujjatlarni topshirishda va shakllarni to'ldirishda juda ehtiyot bo'ling, shunda keyinroq hamma narsani takrorlamasligingiz va ma'muriyatdan javob kutishingiz kerak.
________________________________________________________________________________________
Har bir to'lov tizimining o'ziga xos cheklovlari va xususiyatlari mavjud. PayPalda qanday xatolarga yo'l qo'yish mumkinligini oldindan bilish , muammoni tezda hal qilishingiz mumkin. PayPal chegaralarini qanday oshirish va kerakli darajani tanlashni batafsil o'rganishingizni tavsiya qilamiz.
Limitlarning xususiyatlari
190 ta davlatda faoliyat yurituvchi PauPal tizimi tovarlar uchun to‘lovni amalga oshirish, pul mablag‘larini qabul qilish, yechib olish va o‘tkazish imkonini beradi. Biroq, pul operatsiyalari hajmi cheklangan. Ro'yxatdan o'tish vaqtida taqdim etilgan ma'lumotlar miqdoriga qarab hisob chegarasi o'rnatiladi. Cheklov, yashash joyidan qat'i nazar, hamma uchun bir xil.
Dastlabki ro'yxatdan o'tgandan so'ng, har bir yangi foydalanuvchi "Tasdiqlanmagan" maqomini oladi. Cheklovchi sizning hisobingiz bilan minimal operatsiyalarni bajarishga imkon beradi. Limit faqat bank kartasi tizimiga, hisob raqamiga qo'shilgandan va shaxsiy ma'lumotlarni taqdim etgandan keyin o'zgaradi.
Belgilangan cheklovlar:
- Anonim mijoz... So'ralgan ma'lumotni taqdim qilmagan va kartani ulamagan foydalanuvchi o'tkazmalarni qabul qila olmaydi va pul mablag'larini yecha olmaydi. Bir martalik bitim miqdori 15 000 rubldan oshmaydi. Anonim mijoz oyiga atigi 40 000 rubl uchun harakatlarni amalga oshirishi mumkin. Bunday foydalanuvchining imkoniyatlari minimal, cheklovlarni olib tashlash uchun darhol ma'lumot berish tavsiya etiladi.
- Shaxsiylashtirilgan hisob... Soddalashtirilgan sxema bo'yicha ro'yxatdan o'tgandan so'ng, ba'zi cheklovlar olib tashlanadi. Shaxsiylashtirilgan hisob mijozga bir vaqtning o'zida 60 000 rubl yuborish imkonini beradi. Shuningdek, ulangan bank hisobvarag'iga yoki kartaga pul o'tkazmalarini qabul qilish va pul mablag'larini yechib olish mumkin bo'ladi. Foydalanuvchi oyiga 200 000 rubl uchun operatsiyalarni amalga oshirishi mumkin.
- Tasdiqlangan hisob... Agar foydalanuvchi cheklovlarni yanada oshirmoqchi bo'lsa, u shaxsiy ma'lumotlarni taqdim etishi kerak. Tanlash uchun bitta hujjatdan so'ng, mijoz "Tasdiqlangan" maqomini oladi. Ushbu daraja bilan foydalanuvchi bir vaqtning o'zida 550 000 rublgacha yuborishi mumkin. Shuningdek, PayPal cheklovlari olib tashlanganidan so'ng, chet el valyutasida hisob ochish mumkin bo'ladi. Siz bitta operatsiyada 5000 dollargacha yuborishingiz yoki olishingiz mumkin. Bundan tashqari, siz yuridik shaxslardan yoki korporativdan foydalangan holda tadbirkorlardan pul o'tkazmalarini olishingiz mumkin.
Barcha to'plangan ma'lumotlar xavfsiz serverlarda saqlanadi, shuning uchun tashvishlanish uchun hech qanday sabab yo'q.
Cheklovlarni olib tashlash uchun nima kerak?
Cheklovlar bir necha daqiqada olib tashlanadi. Biroq, bu ba'zi ma'lumotlar va hujjatlarni talab qiladi.
Mijoz quyidagilarni bajarishi kerak:
- Bank kartasi yoki hisob qaydnomasini biriktiring. Aksiya dastlabki ro'yxatga olish bosqichidan so'ng darhol taklif etiladi. Agar foydalanuvchi so'rovni bekor qilgan bo'lsa, menyudan foydalanib, siz istalgan vaqtda kartani qo'shishingiz mumkin.
- Pasport ma'lumotlarini kiriting. Foydalanuvchi hujjatning raqami va seriyasini kiritishi kerak.
- SNILS, INN, OMS. Tanlash uchun bitta hujjat raqamini kiritish talab qilinadi.
PayPal-da cheklovni olib tashlash uchun mijoz minimal hujjatlar to'plamini taqdim etishi kerak. Biroq, agar bu ma'lumot mavjud bo'lmasa, siz cheklovlarni olib tashlay olmaysiz. Afsuski, Rossiyada yangi foydalanuvchilar uchun ushbu hujjatlarning barchasi majburiydir. Yangi qonun kuchga kirgandan so'ng, 2015 yil aprel oyida foydalanuvchilarni majburiy tekshirish boshlandi.
Cheklovni qanday olib tashlash mumkin?
Cheklovlarni olib tashlash oson - bir necha bosqichlarni o'z ichiga oladi. Biroq, foydalanuvchi ehtiyotkor bo'lishi kerak, chunki barcha ma'lumotlar ishonchli bo'lishi kerak. Agar siz kichik xatoga yo'l qo'ysangiz, tizim sizning hisobingizni bloklashi mumkin. 
Ketma-ketlik:
- Bajarish.
- "Hisobingiz chegaralarini tekshirish" tugmasini bosing. Yorliq pastda, chap tomonda.
- Ma'lumotlarga ega oyna ochiladi. Sahifada hisob cheklovlari haqida ma'lumot mavjud va cheklovlarni olib tashlashning afzalliklari tasvirlangan.
- "Limitlarni oshirish" tugmasini bosing. Tugma oynaning pastki qismida joylashgan.
- Talablar bilan yorliq ochiladi. Ko'rsatilgan sahifada foydalanuvchidan bank ma'lumotlarini ko'rsatish va tasdiqlash, shaxsiy ma'lumotlarni kiritish so'raladi.
- Barcha kerakli harakatlar bajariladi. Agar karta qo'shilgan va tasdiqlangan bo'lsa, faqat ma'lumotni kiritish qoladi. Foydalanuvchi to'liq ismini, yashash mamlakatini, shaxsiy ma'lumotlarini, fuqaroligini, qo'shimcha hujjat raqamini kiritishi kerak bo'ladi.
Barcha ballarni to'ldirgandan so'ng, mijoz "Tasdiqlangan" hisob holatini oladi. Muvaffaqiyatli natija haqida siz xizmat menyusida ham bilib olishingiz mumkin.
Sizni PayPal cheklovlari haqidagi video qiziqtirishi mumkin:
Umumiy xatolar
Tizim mijozi to'lov xizmatidan foydalanganda nimaga duch kelishi mumkinligini bilishi kerak. Ko'pincha muammolar beparvolik tufayli yuzaga keladi: foydalanuvchi hisob ma'lumotlarini unutgan, hisob holatiga qaramagan va to'lovni amalga oshirmagan, noto'g'ri ma'lumotlarni kiritgan. Biroq, muammolar kompaniya tomonidan ham paydo bo'lishi mumkinligini esga olish kerak. Agar xizmat noma'lum xato haqida xabar bersa, darhol texnik yordamga murojaat qilish tavsiya etiladi. Maslahatchi muvaffaqiyatsizlik qaysi tomondan sodir bo'lganligini aniqlashga yordam beradi, muammoni hal qilishga hissa qo'shadi.
Tez-tez uchraydigan muammolar:
- Yaroqsiz valyuta. "10001" xatosi foydalanuvchiga valyutani o'zgartirish zarurati haqida xabar beradi. Rossiyadan kelgan foydalanuvchilar uchun bu rubl bo'lishi kerak. Sozlamalarda valyutani o'zgartirishingiz mumkin.
- To'lovni yuborishda muammolar. Foydalanuvchilar "601" xatosiga duch kelishadi, bu esa to'lovni jo'natishning iloji yo'qligi haqida xabar beradi. Muammo oddiygina hal qilinadi. "601" xatosini tuzatish uchun cookie, brauzer tarixi, kesh va boshqa vaqtinchalik fayllarni tozalash tavsiya etiladi. Afsuski, tozalash har doim ham yordam bermaydi. Agar "601" xatosi qolsa, siz "Pul yuborish" bo'limi orqali buyurtmani to'lashga urinib ko'rishingiz mumkin.
- telefon raqami. Ehtimol, mobil telefonga kirishda foydalanuvchi xatoga yo'l qo'ygan. Ro'yxatdan o'tish paytida ko'rsatilgan to'g'ri raqamni kiritishingiz kerak.
- PayPal tizimiga kirish muvaffaqiyatsiz tugadi "12". Noto'g'ri kiritilgan parol yoki elektron pochta bilan bog'liq muammo bor. Ma'lumotlarni tekshirish tavsiya etiladi. Agar uchta kiritishdan keyin PayPal "12" ga kirish xatosi qolsa, yo'qolgan ma'lumotlarni qayta tiklashni boshlashingiz kerak.
- Ishlamaydi . "10422" xatosi, to'lov usulidagi muammolar haqida xabar beradi. Mijoz faqat tarjima usulini o'zgartirishi kerak. Keyingi xato "10422" bo'lsa, texnik yordamga murojaat qilishingiz kerak. Agar mijoz PayPal orqali xarid uchun to'lovni amalga oshira olmasa, maslahatchi bilan gaplashgandan so'ng muammoni bank hisobvarag'ida yoki kartada izlash kerak.
- Xaridor buyum uchun PayPal orqali to'lay olmaydi. "10422" xatosidan tashqari, xaridlar uchun to'lovni amalga oshirishga to'sqinlik qiladigan boshqa ko'plab xatolar mavjud. Mijozlar ko'pincha boshdan kechirmaydigan narsaga duch kelishadi. Mablag'lar hisobvaraqdan yechib olinadi, lekin sotuvchiga o'tkazilmaydi. Pul muzlatiladi va faqat ikki haftadan so'ng yoki qaytarish so'rovini ko'rib chiqqandan keyin qaytariladi.
Xatolik yuz berganda, ko'p narsa foydalanuvchiga bog'liq. Mijoz to'lov usulini o'zgartirishi, kichik sozlamalarni o'rnatishi, cheklovlarni olib tashlash uchun tekshirishdan o'tishi mumkin. Boshqa muammolarni hal qilishni qo'llab-quvvatlash xizmatiga topshirish tavsiya etiladi.
Hayrli kun.
1. Avvalo shuni ta'kidlashni istardimki, jismoniy shaxslarning barcha kartalarini blokirovka qilish (shuningdek, kompaniyalar/yakka tartibdagi tadbirkorlarning joriy hisobvaraqlarini blokirovka qilish) bankning biron bir injiqligi yoki oldindan aytib bo'lmaydigan baxtsiz hodisa emas, balki oqibatlari. sizning qoidabuzarliklaringiz haqida.
Muxtasar qilib aytganda, allaqachon taniqli 115-FZ "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (yuvish) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" gi qonun mavjud. Qonunning o'zida juda kam aniqliklar mavjud, xususan, olti yuz ming rubl miqdoridagi bir martalik operatsiyalar nazorat qilinadi va ular haqiqatan ham nazorat qilinadi, ammo bu sizga kartalarni blokirovka qilish sabablarini tushunishga hech qanday yordam bermaydi. , chunki banklar ko'plab boshqa operatsiyalarni va boshqa ko'plab parametrlarni nazorat qiladi.
Umuman olganda, kartalar bilan katta miqdordagi tranzaktsiyalarni amalga oshiradigan har bir kishi xavf ostida - frilanserlar, onlayn-do'konlar va jismoniy shaxslarning kartalari bo'yicha tovarlar/xizmatlar uchun to'lovlarni qabul qiluvchi boshqa kompaniyalar, yuridik shaxslardan ish haqi bo'lmagan to'lovlarni oladiganlar. shaxslar / yakka tartibdagi tadbirkorlar, kriptovalyuta treyderlari, moliyachilar, birjalarda o'ynaydiganlar, bukmekerlardan to'lovlarni qabul qiladiganlar, onlayn almashtiruvchilardan foydalanadiganlar, chet eldan katta miqdordagi mablag'larni oladiganlar va faoliyati katta miqdordagi operatsiyalarni amalga oshirish bilan bog'liq bo'lgan boshqa ko'plab shaxslar. xaritalardagi operatsiyalar soni.
Ba'zi xususiyatlar Rossiya Bankining 2012 yil 2 martdagi 375-P-sonli "Kredit tashkilotining daromadlarini legallashtirishga (yuvish) qarshi kurashish uchun ichki nazorat qoidalariga qo'yiladigan talablar to'g'risida"gi nizomiga ilovada keltirilgan. jinoyatdan va terrorizmni moliyalashtirishdan" - 18 sahifadan iborat ro'yxat mavjud bo'lib, unda banklar shubhali operatsiyalarni aniqlashlari kerak bo'lgan parametrlar mavjud.
Amalda qanday ko'rinadi - Markaziy bank shubhali operatsiyalarni aniqlash mezonlarini ishlab chiqdi, banklar ushbu mezonlar asosida barcha tranzaktsiyalarni belgilangan mezonlar bo'yicha avtomatik ravishda kuzatib boruvchi o'zlarining avtomatlashtirilgan tizimlarini ishlab chiqdilar va agar tizim sizning operatsiyalaringizni bir muddat davomida tan olsa ma'lum muddat shubhali - sizga 115-FZ so'rovi keladi.
Shuning uchun:
A) 115-FZ uchun so'rovlar avtomatlashtirilgan tizim tomonidan avtomatik ravishda yaratiladi. Ko'pchilik bu bankdagi ma'lum bir shaxs deb o'ylashadi va u kimning tubiga tushishni, kimga so'rov yuborishni tanlaydi. Bu unday emas! Agar siz bankning avtomatlashtirilgan tizimi tomonidan qo'llaniladigan parametrlarga rioya qilmasangiz, barcha so'rovlar avtomatik ravishda yuboriladi.
B) “Banklar beadab, kimni xohlasa, to‘sib qo‘yishadi” degan da’volarning hammasi safsata. So'rovlar qat'iy belgilangan mezonlar asosida shakllantiriladi, "tasodifiy" so'rovlar mavjud emas. Bundan tashqari, shuni ta'kidlaymanki, Markaziy bankning ko'rsatilgan mezonlari barcha banklar uchun bir xil, shuning uchun mening amaliyotimga ko'ra, "Sberbank doimo blokirovka qiladi, lekin" xxx "bank hech kimni bloklamaydi" formatidagi hikoyalar - bu ham bema'nilik. . Banklar o'rtasida ma'lum farqlar mavjud va ba'zan juda muhim, ammo barcha banklar uchun umumiy vektor hali ham bir xil va har qanday bank bilan ishlashda xavf mavjud.
Boshqa tomondan, shuni ta'kidlashni istardimki, haqiqatan ham asossiz bo'lgan ko'plab blokirovkalar mavjud va mening amaliyotimga ko'ra, banklarni blokirovka qilishning muhim qismi sudda e'tiroz bildirilishi mumkin, ammo barcha holatlarda tayanmaslik yaxshiroqdir. bankning harakatlariga e'tiroz bildirish, lekin dastlab so'rovlarni qabul qilmaslik uchun ishlash.
C) So'rovni qabul qilish faktining o'zi allaqachon sizning bankdagi operatsiyalaringiz shubhali deb tan olinganligidan dalolat beradi va shunga mos ravishda, bu siz so'rovdan oldin ishlaganingiz uchun siz ishlashni davom ettira olmaysiz, aks holda so'rov hatto qayta kelishi mumkin. agar bank birinchi marta bo'lsa. da'voni olib tashlaydi (hatto barcha operatsiyalar rasmiy ravishda qonuniy bo'lsa ham).
D) Shuni ham ta'kidlaymanki, bir xil talablar to'lov tizimlariga (Yandex.Money, Qiwi, WebMoney hamyonlari va boshqalar, garchi amalda ular odatda ko'proq sodiq bo'lsa-da) teng darajada qo'llaniladi.
2. Bloklash tartibi haqida. Buyurtma odatda quyidagicha:
A) Siz Markaziy bank mezonlariga mos kelmaysiz.
B) Tizim avtomatik ravishda siz olgan so‘rovni hosil qiladi, unda bank sizdan “amalga oshirilayotgan operatsiyalarning iqtisodiy ma’nosi” va bankka sizning operatsiyalaringiz noqonuniy yoki biror narsa bilan bog‘liqligini aniqlashga yordam beradigan bir qator hujjatlarni so‘raydi. emas. Ushbu bosqichda, qoida tariqasida, siz taqdim etgan asoslar va hujjatlar natijasi bo'yicha qaror qabul qilinmaguncha, bank kartadan foydalanish imkoniyatini allaqachon cheklaydi.
C) Siz talab qilingan hujjatlarni taqdim etasiz.
Bu erda amalda eng ko'p uchraydigan xatolar quyidagilardir:
- bir kishi tekshiruvchini silkita boshlaydi va bankning xatti-harakatlari noqonuniy ekanligini e'lon qiladi, men hech narsani buzmaganman (1-bandga qarang va so'rovlar bunday kelmaydi degan dalillarga qarang, garchi banklar haqiqatan ham juda ko'p "ortiqcha" narsalarni so'rashsa ham. va shunga o'xshash tez-tez so'rovlar siz hatto noqonuniy hech narsaga yaqinlashmagan holatlarda ham keladi) va hujjatlarni taqdim etishdan bosh tortadi. Bunday harakatlar bilan siz 115-FZ-ga muvofiq hujjatlarni taqdim etish bo'yicha sizga yuklangan majburiyatlarni bajarishdan bosh tortasiz va bu sizni Markaziy bankning qora ro'yxatiga kiritishgacha (bu erda 500 000 ga yaqin odamlar va kompaniyalar mavjud) juda yomon oqibatlarga olib keladi. ularning katta qismi haqiqatan ham hech qanday jinoyat bilan shug'ullanmagan, lekin oddiygina operatsiyalarni noto'g'ri amalga oshirgan yoki bankka so'rov olgandan keyin noto'g'ri pozitsiyani egallagan).
Bu ham keng tarqalgan xato - odamga karta unchalik kerak emas (masalan, unda pul yo'q va undan foydalanishga qiziqish ham yo'q) va u qaror qiladi, ular aytadilar, men hech narsa bermayman, men beraman. uni yoping va tamom, chunki menga kerak emas.
Yana bir keng tarqalgan xato - bu transferlarning xususiyatidan qat'i nazar, transferlarni qo'llab-quvvatlash bo'yicha shartnomalar taqdim etish orqali har qanday da'volarga qarshi kurashishingiz mumkinligiga ishonishdir. Siz tushunishingiz kerakki, bank sizni nafaqat qonunni buzganligingiz to'g'risida to'g'ridan-to'g'ri dalillar mavjud bo'lganda, balki bitimlarning o'zi ham, agar ular noqonuniy faoliyat bilan bog'liq bo'lsa ham, bitimlar noqonuniy faoliyat bilan bog'liq bo'lishi mumkinligiga ishonish uchun asos bo'lganda ham bloklashi mumkin. siz taqdim etgan hujjatlar. Bu erda alohida banklarning amaliyoti katta ahamiyatga ega.
Vaziyatni advokat bilan tahlil qilmasdan javob berish ham keng tarqalgan xatodir, chunki so'rovni qabul qilish bosqichida bank bilan o'zaro munosabatlarning ko'plab boshqa kichik va ko'pincha rasmiy jihatlari mavjud, agar kuzatilmasa, siz blokirovka qilish, hatto undan qochish mumkin bo'lgan va haqiqatan ham siz bilan faqat qonuniy operatsiyalar amalga oshirilgan bo'lsa ham.
D) Muayyan bank xodimi hujjatlarni o'rganadi va natijada sizning holatingiz bo'yicha qaror qabul qiladi (mos ravishda, bu bosqichda ma'lum bir bank xodimiga ma'lum bir qaramlik mavjud) va kartadagi barcha da'volarni va barcha cheklovlarni olib tashlaydi. , yoki blokirovkani kuchda qoldiradi va qoida tariqasida, bu holda sizdan kartani yopish uchun "o'z xohishingiz bilan" ariza yozishingiz so'raladi. Bundan tashqari, amalda, hujjatlarni olgandan so'ng, ba'zida bank qo'shimcha hujjatlarni talab qilishi mumkin.
3. Siz so'rashingiz mumkin - ular aytadilar, qanday qilib, mening do'stim / tanishim kartalar orqali katta miqdorda pul sarflaydi va barcha cheklovlarga qaramay, hech kim uning uchun hech narsani bloklamaydi, lekin nima uchun ular meni blokirovka qilishdi?
Javob juda oddiy, bir nechta variant bo'lishi mumkin:
A) Sizning do'stingiz / tanishingiz ataylab / bilmagan holda operatsiyalarni bank / to'lov tizimida shubhali deb tan olinmaydigan tarzda amalga oshiradi, chunki mezonlar bajarilsa, siz so'rovni olmaysiz.
B) Shunchaki, tranzaktsiyalarning umumiy davomiyligi hali tranzaktsiyalarning shubhali va blokirovkali deb tan olinishiga olib kelmagan va ertami-kechmi bu sodir bo'ladi.
4. Oqibatlari. Amaliyotimga asoslanib, shuni aytishim mumkin:
A) Bloklangan taqdirda, sizni bloklagan bank bilan buzilgan munosabatlar, ya'ni bu erda endi siz uchun kartalar / hisoblar ochilmaydi. Garchi bu erda hali ham istisnolar mavjud.
B) Markaziy bankning qora ro'yxatiga kiritilishi eng yomon oqibatidir. Agar siz haqiqatan ham jinoyat bilan shug‘ullansangiz yoki operatsiyalaringiz noqonuniy biror narsa bilan bog‘liq bo‘lmasa, lekin shu bilan birga bank bilan muomala qilishda noto‘g‘ri pozitsiyani egallagan bo‘lsangiz, Markaziy bankning “qora ro‘yxati”ga tushib qolish xavfi katta va bu holda, Nafaqat sizni bloklagan bank siz bilan, balki boshqa hech qanday bank bilan hamkorlik qilishni istamaydi, chunki barcha banklar sizning Markaziy bankning qora roʻyxatida ekanligingizni koʻradi.
C) Yana ko‘pchilik qiziqyapti – deyishadi, bank pul beradimi? Shu o‘rinda shuni aytmoqchimanki, qonunga ko‘ra, ha, bank pulni berishga majbur, lekin mening amaliyotimda bankdan pulimni olish unchalik oson emas, ma’lum nuanslar bor.
Shunday qilib, umumlashtirish uchun:
1) Tasodifiy qulflar yo'q, har bir qulf sizning tarafingizdan bir qator xatolardir.
2) Bank bilan muloqot qilishda to'g'ri pozitsiyani egallash, amalga oshirilgan operatsiyalarning iqtisodiy mazmuni bo'yicha to'g'ri tushuntirishlar tayyorlash juda muhim, bu bosqichdagi eng kichik xatolar nafaqat hisobni blokirovka qilishga va pulni qaytarishda qiyinchiliklarga olib kelishi mumkin. bank, balki sizni Markaziy bankning qora ro'yxatiga qo'yish uchun ham barcha nazarda tutgan narsalar bilan.
3) Dastlab shunday ishlash juda muhimki, siz operatsiyalarni amalga oshirishda Markaziy bank va banklarning o'zlari talablarini hisobga olasiz, Markaziy bank mezonlariga ko'ra shubhali operatsiyalarni amalga oshirmaysiz; chunki faqat bu sizni blokirovka qilishdan qutqarishi mumkin.
Umid qilamanki, mening javobim sizga yordam berdi.
Hurmat bilan,
Dmitriy Vasilev.
Ilgari blogda PayPal yoki boshqa to‘lov protsessorlari nomidan fishing elektron pochta xabarlarini yuborish orqali firibgarliklar haqida maqola chop etilgan edi. Ammo shunday holatlar mavjudki, karta tasdiqlangan yoki tekshirilmaganligidan qat'i nazar, foydalanuvchi PayPal-ga kirish cheklanganligi haqida bildirishnoma olishi mumkin. Ya'ni, cheklangan hisobga kirish.
Buning sababi nimada? Ehtimol, foydalanuvchi xavfsizlik xizmatidan ma'lum shubhalarni uyg'otgan yoki kerakli hujjatlar yo'q, shuning uchun PayPal tizimidagi imkoniyatlar qayta ko'rib chiqilgan.
Aksariyat hollarda sizni himoya qilish uchun PayPal hisobingizga cheklovlar qo'yamiz. Masalan, siz tranzaktsiyaga siz tomonidan ruxsat berilganligini tasdiqlamaguningizcha, hisob cheklanishi mumkin.
Qoida tariqasida, quyidagi sanktsiyalar qo'llaniladi:
- To'lovlarni jo'natish bo'yicha cheklovlar.
- To'lovlarni qabul qilish bo'yicha cheklovlar.
- O'z PayPal hisobingizni yopish imkoniyatini cheklash.
- Hisob uchun statistikani ko'rishni cheklash.
Bu hatto tajribali foydalanuvchilarga ham tegishli bo'lgan standart xavfsizlik ishi.
Xat qabul qilindi. PayPal-dan cheklovlarni qanday olib tashlash mumkin?
Avvalo, elektron pochtada firibgarlik mavjudligi tekshirilishi kerak. Agar bildirishnoma PayPal'dan haqiqiy bo'lsa, birinchi narsa - noyob login ma'lumotlaringizdan (foydalanuvchi nomi va parol) foydalanib, hisobingizga kirish. Keyin "Rezolyutsiya markazi" havolasiga o'ting va "Nega mening hisobim cheklangan" (Hisob qaydnomasiga kirish cheklangan) tugmasini bosing.
Bloklashning sabablari boshqacha bo'lishi mumkin va foydalanuvchining keyingi harakatlarining tartibi ularga bog'liq. Ko'pincha, hisobingizga kirish tufayli cheklangan zarur hujjatlarning yo'qligi... Xo'sh, xavfsizlik chegarasini olib tashlash uchun nima qilish kerak?
№1 qadam... Foydalanuvchining shaxsini va uning manzilini tasdiqlovchi hujjatlarning kerakli nusxalarini tayyorlang. Hujjatlarning nusxalari ro'yxati quyidagicha:
- Pasport nusxasi (xalqaro yoki ichki pasport).
- Kommunal to'lovlar - bu bank hisoblari nusxalari (kommunal to'lovlar, telefon, Internet va boshqalar). Mobil aloqadan tashqari.
- Bank ko'chirmalari, to'liq ism va manzil ko'rsatilgan kartadan ko'chirmalar (manzil ro'yxatdan o'tish paytida ko'rsatilgan manzilga mos kelishi kerak). Bir nechta to'lov hujjatlari etarli.
№2 qadam. Hujjatlarning nusxalarini to'g'ridan-to'g'ri PayPal (yoki faks) dan yuklang.
Agar nusxalar faks orqali yuborilsa, u holda bir qator uzatish xususiyatlarini ko'rib chiqishga arziydi. Birinchidan, siz sahifani chop etishingiz va to'ldirishingiz kerak Muqova sahifasi- bu PayPal tomonidan taqdim etilgan. Bu xavfsizlik xizmati uchun talab qilinadi. Hujjatlarni faks bilan jo'natishda avval ushbu sahifa yuboriladi - bu to'g'ridan-to'g'ri identifikatordir. PayPal veb-saytida ushbu sahifaga havolani olishingiz mumkin: Rezolyutsiya markazi - Hisobga kirish cheklangan - Faks
Inglizcha atamalar va ularning ma'nolari:
- Sahifalar - yuborish uchun zarur bo'lgan sahifalar soni, shu jumladan birinchisi - Muqova sahifasi.
- Telefon - aloqa telefon raqami
- Agar sanab o'tilgan eskirgan bo'lsa, yangi elektron pochta manzilini kiriting - agar ro'yxatdan o'tish paytida ko'rsatilgani ishlamasa, yangi elektron pochta manzilini kiriting.
- Izohlar - sharhlar. Ushbu nuqtada siz yuboriladigan hujjatlarning nusxalari ro'yxatini belgilashingiz kerak. Bundan tashqari, siz ko'rib chiqishga arziydigan qo'shimcha ma'lumotlarni yozishingiz mumkin.
Agar an'anaviy faksni jo'natish qiyin bo'lsa, faks xabarlarini jo'natish uchun bir qator taniqli va tasdiqlangan xizmatlar mavjud. Shuningdek, ko'pgina pochta bo'limlarida "chet elga faks jo'natish" xizmati ko'rsatiladi.
№3 qadam. PayPal xavfsizlik xizmati hujjatlarning olingan nusxalarini 3-5 ish kuni ichida (ba'zan ko'proq) ko'rib chiqadi.
Javob uchun ikkita variant:
- Cheklovlar olib tashlandi.
- Ma'lumotlar etarli emas (qo'shimcha hujjatlar yuborilishi kerak).
Agar siz taklif qilingan amallarni bajargan bo'lsangiz, lekin cheklovlar hisobdan olib tashlanmasa, bu quyidagi variantlardan birini anglatadi:
- Sizga qo'shimcha ma'lumot so'rab elektron xat yubordik yoki;
- Biz siz taqdim etgan ma'lumotlarni o'rganamiz va sizga yangi ma'lumot bilan elektron pochta xabarini yuboramiz (odatda 3 ish kuni ichida).
MUHIM! PayPal hisobidagi tranzaktsiyalar chegarasi foydalanuvchidan olingan ma'lumotlarga asoslanib, individual ravishda belgilanadi. Shundan kelib chiqadiki, xavfsizlik xizmatining asosiy iborasi - "Siz taqdim etgan ma'lumotlarga asoslanib, biz sizning yuborish chegarangizni aniqlaymiz".